Artykuł ten ma na celu przybliżenie tematu private banking wymagania, jakie muszą spełniać klienci, aby korzystać z tej usługi, a także przedstawienie korzyści, jakie niesie ze sobą bankowość prywatna.
Co to jest private banking?
Private banking to usługi bankowe oferowane przez banki i instytucje finansowe dla zamożnych klientów indywidualnych, czyli osób, które mają wysokie dochody i znaczny majątek. Usługi te obejmują zarządzanie majątkiem, doradztwo inwestycyjne, planowanie finansowe, kredyty, usługi ubezpieczeniowe oraz inne produkty i usługi finansowe.
Private banking – wymagania
Aby zostać klientem private banking, należy spełniać określone wymagania finansowe. Banki różnią się pod względem kryteriów, które muszą spełniać ich klienci, jednak istnieją pewne standardy, które z reguły obowiązują w przypadku wszystkich instytucji oferujących tego rodzaju usługi.
1. Wartość majątku – klient musi mieć znaczący majątek, który może być zarządzany przez bank. Wartość ta może być różna w zależności od banku, ale zwykle wynosi co najmniej 1 mln zł. Wartość ta może dotyczyć nie tylko środków zgromadzonych na rachunkach bankowych, ale również inwestycji, nieruchomości, czy innych aktywów finansowych.
2. Dochód – private banking wymagania dotyczą również dochodów klienta. Wysokość dochodów może być różna w zależności od banku, jednak z reguły muszą być one na wysokim poziomie, aby klient mógł korzystać z usług bankowości prywatnej.
3. Istniejące relacje z bankiem – niektóre instytucje wymagają, aby klient miał już wcześniejsze relacje z bankiem, zanim zostanie przyjęty do private banking. Może to obejmować inne kredyty, produkty inwestycyjne, czy usługi bankowe.
Korzyści z private banking
Klienci private banking mają dostęp do wielu korzyści, które nie są dostępne dla zwykłych klientów. Oto kilka z nich:
1. Indywidualne podejście – usługi private banking są dostosowane do indywidualnych potrzeb i oczekiwań klienta. Doradca finansowy może pomóc w wyborze najlepszych rozwiązań inwestycyjnych, ubezpieczeniowych czy kredytowych, biorąc pod uwagę sytuację finansową klienta.
2. Dostęp do unikalnych produktów i usług – klienci private banking mają dostęp do specjalistycznych produktów finansowych, które nie są dostępne dla szerokiego rynku. Może to obejmować inwestycje alternatywne, takie jak fundusze private equity, czy produkty strukturyzowane.
3. Wyższa jakość obsługi – klient private banking może liczyć na wyższy poziom obsługi, niż klient indywidualny. Doradca finansowy jest dostępny na żądanie klienta, a relacje z bankiem są bardziej personalne i długotrwałe.
4. Udogodnienia – private banking oferuje swoim klientom również różnego rodzaju udogodnienia, takie jak dostęp do dedykowanych linii telefonicznych, preferencyjne warunki kredytów, czy zaproszenia na wydarzenia organizowane przez bank.
Warto zainwestować czas w rozeznanie, jakie private banking wymagania stawiają poszczególne banki, aby znaleźć instytucję, która najlepiej będzie odpowiadać potrzebom i oczekiwaniom. Dzięki temu można skorzystać z licznych korzyści płynących z bankowości prywatnej.
